SCPI au Comptant, à crédit, en Assurance Vie, en Nue-propriété

Guide SCPI

Exemples d'investissement avec les SCPI

 

La bonne formule pour investir selon sa situation et ses objectifs

 

Objectif Apport Fiscalité Stratégie
Revenu complémentaire
immédiat
Oui Faible Au comptant
Oui Forte Assurance-Vie
Constituer un patrimoine
et / ou
Préparer sa retraite
Oui Faible Crédit avec Apport
Oui Forte Nue-propriété
Non Faible Crédit
Non Forte Crédit et Ass-Vie
Réduire ses impôts  ISF Oui NS Nue-propriété
IRPP 10% min. Forte SCPI Fiscale

 

Le projet de Maud et François
71 et 74 ans, retraités, tmi : 14%
Objectif : Placer leur argent pour obtenir un revenu immédiat
SOLUTION : SCPI de rendement en direct

Acheter des parts de SCPI au comptant permet à l'épargnant de percevoir quelques mois plus tard un revenu versé chaque trimestre (correspondant aux loyers).

100 000 € au comptant en parts de SCPI de rendement

  • Revenus de 297 € net /mois,
  • Pour un rendement de +4.44%*

* Taux de distribution 2018 des SCPI net de frais de gestion (hors SCPI fiscales). 
Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Le projet de Florence et Marc
65 et 66 ans, retraités, tmi : 41%
Objectif : Placer un capital pour un complément de retraite
SOLUTION : SCPI en Assurance-Vie

Acheter des parts de SCPI au sein d'une assurance-vie permet de réduire très fortement la fiscalité qui sera appliquée aux seuls intérêts de vos retraits programmés.

250 000 € en parts de SCPI dans une Assurance-Vie

  • Revenu : 850 et 790 € net,
  • Pour un rendement de +4.44%*

* Taux de distribution 2018 des SCPI net de frais de gestion (hors SCPI fiscales). Frais d'entrée du contrat : 0%. Frais de gestion du contrat : 0,7%. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Le projet de Vincent et Claire
29 et 31 ans, Salariés, Mariés, tmi : 14%
Objectif : Créer un capital en utilisant sa capacité d'emprunt
SOLUTION : SCPI à crédit

Il est possible d'acheter ses parts de SCPI par un recours au crédit bancaire :
- Le différentiel entre le coût de l'emprunt et le rendement servi par les SCPI permet de financer ses parts en limitant l'effort d'épargne grâce au revenu percu, ce qui s'appelle "l'effet de levier". 
- L'emprunteur pourra par la suite réduire ses impôts fonciers en déduisant la totalité des intérêts de son emprunt.

100 000 € de Scpi de rendement financé à 100% sur 15 ans

  • 340 € /moisEffort d'épargne :
  • Dans 15 ans, Gain net : 44 251€

* Hypothrèses : Taux Marginal d'Imposition : 14% - Taux d'emprunt : 2,30% - Rentabilité de la SCPI : +4.44%, taux de distribution 2018 des SCPI net de frais de gestion (hors SCPI fiscales), revalorisation des parts : +1%. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Le projet de Claude et Valéry
54 et 50 ans, Cadres Sup, Pacsés, tmi : 45%
Objectif : Placer un capital et épargner à son rythme à des taux attractifs
SOLUTION : SCPI en Assurance-Vie

Il est également de loger ses parts de SCPI dans un contrat d'assurance-vie en cas d'achat au comptant, ce qui permet de bénéficier d'une fiscalité plus attractive : 
- Réinvestir les revenus fonciers de la SCPI dans le contrat d'assurance-vie permet d'éviter l'imposition.
- En cas de rachat total ou partiel après 8 ans, l'assuré bénéficie d'une exonération d'impôt annuelle sur les produits (intérêts et plus-values) à concurrence de 4 600€ pour une personne seule et 9 200&euro pour un couple. 
- Enfin, en cas de décès, le capital versé aux bénéficiaires est exonéré de droits de succession, dans certaines conditions et dans les limites fixées par la règlementation.

150 000 € de SCPI en Assurance-Vie et épargne programmée de 2 000 €/mois

  • Capital dans 15 ans 771 869€
  • Revenu à terme 32 033 €/an

* Taux de distribution 2018 des SCPI net de frais de gestion (hors SCPI fiscales) : +4.44% . Frais d'entrée du contrat : 0%. Frais de gestion du contrat : 0,7%. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Le projet de Stanislas
53 ans, Prof. Libéral, célibataire, tmi : 41%
Objectif : Préparer sa retraite sans alourdir son imposition
SOLUTION : Nue-Propriété Temporaire

Vous pouvez scinder la pleine propriété de la SCPI en 2 parties complémentaires pendant un temps donné (3, 5, 7, 10 ou 15 ans) : la nue-propriété et l'usufruit. Cette pratique s'appelle le démembrement de propriété. 

100 000 € en Nue-Propriété sur 10 ans
Décote du prix des parts de 34%

  • Valeur en pleine-propriété 151 515€
  • Revenu à terme de 7 273 €**

* Taux de distribution 2018 des SCPI net de frais de gestion (hors SCPI fiscales): +4.44%. Les performances passées ne présagent pas des performances futures. ** hors fiscalité.

Le projet d'Audrey et de Charles
45 et 42 ans, Cadres, tmi : 41%
Objectif : Réduire leurs impôts sans soucis de gestion
SOLUTION : SCPI FISCALES

Grâce aux SCPI fiscales, composées d'habitations, il est possible de réduire ses impôts tout en investissant dans l'immobilier. La réduction peut aller jusqu'à 63 000 € ou 21% de l'investissement selon la durée d'engagement et selon les dispositifs (Malraux, Pinel, déficit foncier). 

100 000 € en SCPI Pinel sur 20 ans
Apport initial de 20 000 €

  • Réduction d'impôt : 21 000 €
  • Effort d'épargne de 284 €/mois,
  • Capital à 15 ans de 105 532€

* Hypothèses : Taux Marginal d'Imposition : 14% - Taux d'emprunt : 2,30% - Rentabilité, de la SCPI Pinel : +2.25%, revalorisation des parts : +1%, Les performances passées ne présagent pas des performances futures.